Programas para Compradores de Vivienda Primerizos en Illinois

¿Es usted un comprador de vivienda por primerizo que busca una casa nueva en Prairie State? Ya sea que esté soñando con una casa en Windy City o comenzar una familia en los suburbios del Medio Oeste, Illinois es un gran lugar para comenzar su viaje de propiedad de vivienda.

Si está listo para comprar su primera casa en Illinois, hay mucha ayuda entre los programas de asistencia para la propiedad de vivienda a nivel estatal y local. Estas iniciativas pueden ayudar a los compradores de vivienda primerizos con todo, desde asistencia para el pago inicial hasta obtener una hipoteca con una tasa de interés baja, asistencia para los costos de cierre y créditos fiscales.

Vale la pena investigar para obtener aprobación; si califica para uno o varios programas, estos podrían brindarle la ventaja financiera que necesita para comprar una casa.

Siga leyendo para obtener más información sobre estos programas, sus requisitos de elegibilidad y cómo solicitarlos.

¿Quién califica como comprador de vivienda primerizo en Illinois?

Un comprador de vivienda primerizo en Illinois es cualquier familia o individuo que nunca ha sido propietario de una vivienda. Para la mayoría de los programas locales, también se le considera un comprador de vivienda primerizo al que no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años.

Si se está acercando a la marca de los tres años, puede valer la pena esperar para que pueda volver a ser elegible para cualquiera de estos programas con esta advertencia.

También hay un lado positivo. Los programas estatales que se enumeran a continuación se aplican tanto a los compradores de vivienda por primera vez como a los compradores habituales. Si ya es un propietario establecido, los programas de la Autoridad de Desarrollo de Vivienda de Illinois son un juego limpio.

Como siempre, cuando esté investigando, lea la letra pequeña. Consulte también las limitaciones que se enumeran a continuación.

Programas Estatales de Asistencia para la Propiedad de Vivienda

La Autoridad de Desarrollo de Vivienda de Illinois tiene una serie de programas de asistencia en todo el estado. En todo el estado, casi el 10% de todos los compradores de vivienda primerizos hacen uso de los programas IHDA a continuación para ayudar a cerrar la brecha hacia la propiedad de vivienda. Vale la pena señalar que los compradores de vivienda que repiten también son elegibles para todos los programas hipotecarios de la IHDA.

Estos programas están disponibles en todo Illinois. Son bastante generosos: solo necesita invertir $1,000 de su propio bolsillo para obtener acceso a la mayoría de estos programas. Están hechos a la medida para ayudar a los compradores de vivienda con la deuda estudiantil, o de hogares de ingresos bajos a moderados y los que necesitan ayuda para hacer un pago inicial.

A continuación, se ofrece una descripción detallada de cada uno de los programas, junto con sus requisitos completos y los detalles de la solicitud en el sitio web oficial de IHDA.

Programa Hipotecario IHDA Opening Doors

El Programa Hipotecario de IHDA Opening Doors proporciona $6,000 en asistencia para el pago inicial y los costos de cierre que se condona mensualmente durante el transcurso de 5 años. En última instancia, no es necesario reembolsar el préstamo. La asistencia financiera se combina con el acceso a una hipoteca de tasa fija a 30 años fijada a una tasa de interés competitiva.

Este programa se aplica tanto a los compradores de vivienda primerizos como a los que repiten. Tendrá que contribuir $1,000 o el 1% del precio de compra de su casa, el que sea mayor, y debe cumplir con los límites de ingresos y precio de compra.

Los compradores de vivienda deben ocupar la vivienda como su residencia principal. Además, deben tener un puntaje de crédito mínimo de 640 y completar un curso de educación en propiedad de vivienda antes del cierre. Puede hacerlo en línea o en persona.

Haga clic en este enlace para presentar una solicitud a través de un prestamista asociado de IHDA.

Programa IHDA Smart Buy Mortgage

El programa IHDA Smart Buy Mortgage se creó para ayudar a los compradores de vivienda de ingresos bajos y moderados que están pagando préstamos estudiantiles.

En este caso, Smart Buy ofrece a los compradores de vivienda primerizos y habituales una primera hipoteca asequible a 30 años con una tasa de interés fija baja. Los compradores de vivienda también pueden aprovechar una segunda hipoteca del 0% por hasta $5,000. Esta segunda hipoteca proporciona a los compradores de vivienda el dinero en efectivo para ayudarlos con el pago inicial y los costos de cierre. El préstamo se aplaza y no es necesario reembolsarlo hasta que venda o refinancia su propiedad.

Los compradores de vivienda también pueden solicitar un pagaré de tres años y una restricción de escritura por el 15% del precio de compra de su vivienda, hasta $40,000.

Usted es elegible si tiene al menos $1,000 en deuda de préstamos estudiantiles a su nombre para sus estudios postsecundarios, de colegio, universidad o escuela vocacional.

Los compradores de vivienda deben usar la casa como su residencia principal, tener un puntaje de crédito mínimo de 640 y completar un curso de educación para la propiedad de vivienda antes del cierre.

Programa IHDA Access Forgivable Mortgage 

El programa Access Forgivable Mortgage es el programa insignia de IHDA, que ofrece a todos los compradores de vivienda una hipoteca segura a 30 años con tasa fija; la tasa de interés nunca fluctuará.

Access Forgivable también proporciona el 4% del precio de compra de su casa o hasta $6,000 en asistencia para el pago inicial y los costos de cierre. Este financiamiento se perdona mensualmente durante el transcurso de una década, por lo que no tiene que reembolsarse siempre que use la casa como su residencia principal.

Todos los compradores de vivienda, tanto los que repiten como los primeros, pueden presentar una solicitud siempre que su propiedad se encuentre en Illinois. Se aplican los mismos requisitos: los compradores de vivienda deben usar la casa como su residencia principal, tener un puntaje de crédito mínimo de 640 y completar un curso de educación en propiedad de vivienda antes del cierre.

También deberá contribuir con $ 1,000 o el 1% del precio de compra de su casa, lo que sea mayor y que se encuentre dentro de sus límites de ingresos y precio de compra.

Programa Access Deferred Mortgage

El programa Access Deferred Mortgage Program es similar a la iniciativa Access Forgivable de IHDA. En pocas palabras, Access Deferred ofrece a todos los compradores de vivienda una hipoteca de tasa fija a 30 años.

También recibirá hasta un 5% del precio de compra de su casa, hasta un máximo de $7,500, en asistencia para el pago inicial y los costos de cierre. Esto se ofrece en un préstamo sin intereses, diferido mientras mantenga su casa como su residencia principal. A diferencia del programa Access Forgivable, este es un préstamo que debe reembolsarse, pero solo al vender o refinanciar su propiedad.

Deberá aportar $1,000 o hasta el 1% del precio de compra de su casa, cumplir con los requisitos de crédito y también completar un curso de educación para la propiedad de la vivienda.

Programa IHDA Access Repayable Mortgage 

El Programa IHDA Access Repayable Mortgage proporciona una hipoteca de tasa fija a 30 años para todos los compradores de vivienda. Con este programa, puede recibir hasta $10,000 en asistencia para el pago inicial y los costos de cierre que se proporciona en un préstamo sin intereses que puede reembolsarse en un plazo de 10 años.

Debe cubrir $1,000 o el 1% del precio de compra de su casa, lo que sea mayor. Entonces, por tan solo $1,000 de su bolsillo, puede obtener una casa con la ayuda de $10,000 para cubrir su pago inicial.

Todos los compradores de vivienda pueden presentar una solicitud siempre que su compra sea en Illinois.

Programas para Compradores de Vivienda por Ubicación en Illinois

La lista de programas hipotecarios de la IHDA puede ayudarlo a obtener las llaves de su primera casa, pero también hay opciones locales disponibles en ciudades, pueblos y condados.

Estos programas administrados localmente son una revista mixta: la mayoría se enfoca en ayudar a los compradores de vivienda que provienen de un grupo de ingresos más bajos, ya sea que sea un comprador primerizo o no. Lea más para conocer nuestro resumen completo de los programas locales.

Alton

Alton tiene un Programa de Propiedad de Vivienda de décadas de antigüedad que ha ayudado a más de 750 familias a comprar sus casas desde 1997. A través del programa, los compradores de vivienda de bajos ingresos pueden solicitar un préstamo condonable a cinco años de entre $3,000 y $5,000 dependiendo de su necesidad financiera.

El único inconveniente es que deberá contribuir con al menos $1,000 para la compra de su casa y completar un curso de educación para compradores de vivienda antes del cierre.

Los detalles completos, incluidas las pautas de ingresos y cómo solicitarlo, se pueden encontrar en la página del programa de la ciudad de Alton.

Chicago

¿Busca un nuevo hogar en Chicago? La capital del estado es un gran lugar para echar raíces, y los programas organizados por la ciudad pueden ayudarlo a que esto suceda.

Para empezar, está el programa Building Neighborhoods and Affordable Homes, que alienta a los compradores de viviendas a mudarse a vecindarios específicos: Englewood Square, North Lawndale, South Lawndale, Humboldt Park y Woodlawn. El programa proporciona hasta $40,000 en asistencia para la compra a compradores de viviendas unifamiliares.

Deberá cumplir con los niveles de ingresos medios del área y comprometerse a vivir en su hogar durante un mínimo de 10 años. Lea más sobre el programa BNAH.

También existe TaxSmart, un programa de Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) que proporcionará un crédito fiscal federal a los compradores de vivienda primerizos que califiquen. El MCC es un documento oficial emitido por la Ciudad de Chicago; puede reclamar un crédito fiscal por una parte de los intereses hipotecarios que se pagan cada año. La tasa actual de ahorro anual es del 25% para la compra de una vivienda, con un límite máximo de $2,000.

Deberá solicitar el MCC cuando obtenga su hipoteca, y no después del cierre.

Consulte los detalles completos y los criterios de elegibilidad en el sitio web de TaxSmart.

Por último, la ciudad ofrece un programa de compra de viviendas de préstamos a vecindarios, que ayuda a los compradores de vivienda con asistencia para el pago inicial, asistencia para los costos de cierre y asistencia para la asequibilidad según su relación deuda-ingresos. Podría calificar para una subvención de hasta el 7% del monto de su préstamo para ayudarlo a administrar el pago inicial y la hipoteca.

Consulte los detalles del programa NLHP aquí.

Condado de Cook

¿Busca una casa en el condado de Cook? Si lo único que se interpone en su camino es reunir fondos para el pago inicial, Wintrust Community Bank tiene un programa de subvenciones para compradores de vivienda que ofrece a los compradores de vivienda primerizos $2,000 en efectivo gratis para ayudar.

Debe tener un puntaje de crédito mínimo de 620 y deberá completar un curso de educación para compradores de vivienda antes del cierre. También debe pagar al menos $1,000 del precio de compra de su casa.

Lea más en el sitio web oficial de Wintrust.

Joliet

Si está comprando una casa nueva en Joliet, consulte el Programa de asistencia para el pago inicial de la ciudad, que brinda a los compradores de viviendas de bajos ingresos asistencia financiera por un valor de hasta el 20% del precio de compra de su casa. La asistencia mínima para el pago inicial es de $1,000. La financiación se proporciona en un préstamo con pago diferido con 0% de interés. Es perdonable, lo que significa que es posible que no tenga que devolverlo.

Los compradores de vivienda deben invertir $2,500 de sus propios fondos en la compra de la vivienda. Todos los tipos de vivienda, incluidas las casas prefabricadas sobre cimientos fijos, son elegibles. La única exclusión son las casas ubicadas en la llanura aluvial de 100 años y las que están ocupadas por inquilinos.

Lea más sobre el programa en el sitio web de la ciudad de Joliet.

Condado de Kane

El condado de Kane ofrece un programa de préstamos para compradores de vivienda primerizos que les brinda a los compradores de vivienda hasta $10,000 en asistencia para el pago inicial en forma de un préstamo con pago diferido con 0% de interés. No pagará ni un centavo de interés y no tendrá que devolver nada hasta que venda su casa, transfiera el título o deje de usar la casa como su residencia principal. Incluso puede solicitar otros $10,000 en asistencia si su hogar se encuentra dentro de los límites de la ciudad de St. Charles.

Para calificar, debe vivir, o trabajar a tiempo completo, en el condado de Kane. Una advertencia importante es que debe haber residido en el condado durante al menos un año antes de presentar una solicitud. No debe exceder los límites de ingresos federales y deberá completar el asesoramiento para compradores de vivienda. Además, debe realizar un pago inicial de al menos el 1% del precio de compra de su casa.

Su compra puede ser una vivienda unifamiliar, una casa adosada o un condominio, pero debe pasar una inspección visual general y una inspección de pintura a base de plomo.

Obtenga más información sobre el programa en el sitio web del condado de Kane y en la página de preguntas frecuentes.

Kankakee

Kankakee tiene su propio programa de incentivos para compradores de vivienda, o KHIP, que proporciona subvenciones de $2,500 por orden de llegada. Está reservado para familias de ingresos bajos a moderados que compran viviendas en secciones censales de ingresos bajos a moderados.

Deberá cumplir con los requisitos de ingresos y completar un curso de educación para compradores de vivienda. Lea más en el sitio web de la ciudad de Kankakee.

Condado de Madison

El condado de Madison opera un programa para compradores de vivienda que ofrece préstamos condonables a 5 años de hasta $5,000 a compradores de vivienda primerizos que cumplen con las pautas de ingresos. Deberá ganar aproximadamente el 80% o menos del ingreso medio del área del condado para ser elegible. También debe comprometerse a residir en la casa durante al menos cinco años, ya que el préstamo se condona solo después de cinco años de ocupación.

Los compradores de vivienda deben completar un curso de educación para propietarios de vivienda, tener un puntaje de crédito de al menos 620 y deben tener dos años de ingresos constantes.

Todas las casas existentes y de nueva construcción son elegibles siempre que la propiedad sea su residencia principal.

Lea más en el sitio web del programa HOMEbuyer del condado de Madison.

Normal

Si está comprando una casa en Normal, considere solicitar el programa de asistencia para la propiedad de vivienda de la ciudad que le proporcionará una subvención de $3,000 para ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre. El programa ha estado funcionando durante casi dos décadas y ha ayudado a cientos de familias a comprar una casa.

Este es un programa basado en las necesidades, por lo que no es necesario que sea un comprador de vivienda primerizo. En su lugar, deberá demostrar que no podría calificar para una hipoteca sin esta asistencia financiera. Las subvenciones se otorgan por orden de llegada.

Consulte los detalles completos en el sitio web Town of Normal.

Rockford

¿Está pensando en comprar una nueva casa en Rockford? Consulte el programa de asistencia para compradores de vivienda, que podría brindarle asistencia financiera de hasta $15,000 en un préstamo condonable. El monto de la subvención se basa en sus ingresos, deuda e hipoteca anticipada.

Deberá comprometerse a vivir en la casa durante aproximadamente 6 años para calificar para el préstamo condonable. Todas las viviendas unifamiliares, dúplex y condominios son elegibles siempre que se encuentren dentro de los límites de la ciudad de Rockford.

Además, no puede haberse declarado en bancarrota en los últimos dos años o haber experimentado una ejecución hipotecaria en los últimos 3 años. También deberá completar un curso de educación para compradores de vivienda y pagar un mínimo de $250 para el costo de su vivienda.

La lista completa de requisitos, incluidos los límites de ingresos, se encuentra en el sitio web de la ciudad de Rockford.

¿Listo para hacer de Illinois su nuevo hogar?

Comprar su parte de Prairie State es más asequible de lo que piensa con estos programas estatales y regionales de su lado.

Ya sea que esté comprando una casa en Champaign-Urbana o buscando propiedades en Chicago o Rockford, no hay escasez de opciones de vivienda. Están los suburbios a orillas del lago Michigan, que son perfectos para familias, y luego está el área de Rockford, que tiene todo lo que desea del Medio Oeste.

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Los enlaces de este sitio fueron investigados por CasasNuevasAqui. Esta es una lista lo más coherente posible. Los compradores de vivienda individuales deben comunicarse con las entidades para comprender completamente los requisitos y procesos.

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