¿Es usted un comprador de casa primerizo con la vista puesta en Oregón? Con montañas y bosques, impresionantes costas y exuberantes valles fluviales, el estado del noroeste del Pacífico es una belleza natural. También es conocido por sus cientos de cervecerías, viñedos y cafeterías, así como por su ambiente general relajado y respetuoso con el medio ambiente. En resumen, es un excelente estado para llamar hogar.
Sin embargo, ser propietario de una vivienda es algo que requiere algo de trabajo. Los compradores de viviendas deben ahorrar para un pago inicial considerable, obtener un préstamo hipotecario a bajo interés y comprometerse con décadas de pagos de la hipoteca junto con otros costos de propiedad de la vivienda.
Afortunadamente, hay mucha ayuda para los compradores de vivienda primerizos en Oregón que se embarcan en la compra más grande de sus vidas. Los programas de asistencia para la propiedad de vivienda locales y estatales están fácilmente disponibles para ayudarlo con cosas importantes, desde contribuir con su pago inicial y costos de cierre hasta ayudarlo a obtener una excelente hipoteca de tasa fija. En última instancia, estos recursos podrían ahorrarle decenas de miles de dólares.
Siga leyendo para obtener más información sobre estos programas, sus requisitos de elegibilidad y cómo presentar una solicitud.
¿Quién califica como comprador de vivienda primerizo en Oregón?
Para una aclaración rápida, un comprador de casa primerizo en Oregón se define como cualquier familia o individuo que nunca ha sido propietario de una vivienda o al menos no en los últimos tres años, según la región. Todos los programas estatales, por ejemplo, sugieren que los residentes aún son elegibles si no han sido dueños de una casa en los últimos tres años. Vale la pena esperar si se está acercando a la marca de los tres años porque estos programas brindan un impulso financiero significativo.
Como siempre, cuando esté investigando, lea la letra pequeña y las limitaciones que enumeramos a continuación.
Programas Estatales de Asistencia para Propietarios de Viviendas
Cada estado tiene su autoridad de vivienda oficial que ofrece una serie de programas para compradores de vivienda para ayudar a los residentes a comprar una casa. Los Servicios Comunitarios y de Vivienda de Oregón, parte del gobierno estatal, con el departamento ejecutan algunos programas para ayudar a los compradores de vivienda primerizos comprar su primera propiedad.
También hemos incluido dos iniciativas organizadas por el Departamento de Ingresos de Oregón y la Legislatura del Estado de Oregón.
Aquí hay una mirada más cercana a los detalles de cada programa.
OHCS Oregon Bond Residential Loan Program
La OHCS ejecuta un dúo de programas casi idénticos, el primero es el Programa de Préstamos Residenciales de Bonos de Oregón con una “ventaja de tasa”. Con esta corriente del programa, los compradores de vivienda pueden solicitar una hipoteca de tasa fija a 30 años. Con estos préstamos hipotecarios establecidos a tasas de interés inferiores a las del mercado, puede esperar tener un pago mensual más bajo, ahorrándole miles de dólares.
Puede agregar al programa una “ventaja en efectivo”, que proporciona una subvención de hasta el tres por ciento del monto de su préstamo hipotecario para ayudarlo a pagar los costos de cierre. La OHCS establece claramente que usted debe tener su propio pago inicial del 3.5 por ciento y no puede usar su financiamiento de ventaja de efectivo para su pago inicial; solo puede aplicar esto a sus costos de cierre y otros gastos relacionados con su compra, como su tasación, inspección y búsqueda de título.
Para presentar una solicitud, debe pasar por todo el proceso de préstamos con un prestamista aprobado por el Programa de Préstamos Residenciales de Bonos de Oregón. La OHCS señala que el proceso no debería demorar más que otros préstamos que no son de la OHCS.
La compra de su casa debe usarse como su residencia principal. Si su casa anterior terminó en la corte de bancarrota, deben haber transcurrido cinco años antes de usar un préstamo de Oregon Bond para una nueva compra.
No debe haber sido propietario de una vivienda en los últimos tres años. La prioridad también es ayudar a los hogares de ingresos bajos a medianos a obtener un préstamo hipotecario para que se tengan en cuenta los ingresos de su hogar. También debe mantenerse dentro de los límites de precio de compra establecidos por la OHCS.
Lea más sobre el Programa de Préstamos Residenciales de Bonos de Oregón, incluido el dúo de programas Cash Advantage y Rate Advantage, en el sitio web del gobierno de Oregón, y consulte las Preguntas Frecuentes.
Puede encontrar un prestamista participante aquí.
OHCS Down Payment Assistance Program
La OHCS también ejecuta un generoso programa de asistencia para el pago inicial, que brinda hasta $15,000 para ayudarlo a cubrir el pago inicial y los costos de cierre.
Los fondos se proporcionan a organizaciones regionales en todo el estado, incluido el Centro de Vivienda de Portland, Willamette West Habitat for Humanity y NeighborWorks Umpqua.
Vale la pena consultar la lista completa de agencias que reciben estos fondos para ayudar a los compradores de vivienda primerizos. Si su región está en la lista y tiene un hogar de ingresos bajos a moderados, esto podría ser un gran impulso financiero para ayudarlo con su pago inicial. En general, hay alrededor de 20 organizaciones a las que se les ha otorgado esta financiación y cubren casi tres docenas de regiones en Oregón.
Cada organización tiene sus propios términos y condiciones. En general, deberá completar un curso de educación para compradores de vivienda y contribuir con al menos $1,000 de sus propios fondos para la compra de su vivienda.
Consulte los detalles completos del programa de asistencia para el pago inicial de la OHCS en su página web oficial. Si está interesado en inscribirse de inmediato en un curso de educación para compradores de vivienda, aquí es donde puede inscribirse.
Oregon First-Time Homebuyer Savings Account
Según el estado en el que viva, algunos compradores de vivienda reciben otro beneficio en forma de una cuenta de ahorros para compradores de vivienda por primera vez, que es un tipo especial de cuenta bancaria para ayudar a los compradores de vivienda a ahorrar para su gran compra. Esta ayuda adicional se extiende a las familias de Oregón.
Los titulares de cuentas pueden contribuir hasta $5,000 (o $10,000 en conjunto) libres de impuestos cada año a una cuenta de ahorros dedicada al pago inicial. Puede restar sus contribuciones, incluidas las ganancias de la cuenta, de sus impuestos sobre la renta. Debe figurar como el beneficiario de la cuenta, pero puede cambiarlo en cualquier momento, siempre que solo haya un beneficiario designado en cualquier momento.
El efectivo en su cuenta de ahorros solo puede usarse para gastos relacionados con la compra de su primera casa, específicamente su pago inicial y costos de cierre.
Para calificar, debe ser un comprador de vivienda primerizo o un comprador que no ha sido propietario de una vivienda en al menos tres años. Debe ser residente de Oregón y comprar una casa en el estado. Sus contribuciones deben permanecer en su cuenta durante al menos 90 días antes de su uso y no pueden permanecer allí por más de una década. Recuerde, el efectivo solo se puede utilizar para la compra de su casa.
La mayoría de los bancos de Oregón ofrecen esta cuenta de ahorros. Consulte con su banco para iniciar el proceso de apertura de su cuenta.
Lea más sobre la Cuenta de Ahorros para Compradores de Vivienda Primerizos de Oregón en el sitio web del Departamento de Ingresos de Oregón.
Oregon Individual Development Accounts
La Legislatura del Estado de Oregón y la OHCS se asociaron con organizaciones comunitarias de todo el estado para crear el programa de Cuentas de Desarrollo Individual de Oregón.
Las IDA son cuentas de ahorro combinadas para ayudar a los habitantes de Oregón de bajos ingresos a ahorrar para un objetivo financiero, como comprar una casa o pagar por educación superior. En el camino, los cuentahabientes toman cursos de elaboración de presupuestos, ahorro e inversión en su futuro.
Por cada dólar que ahorra un cuentahabiente, el programa aporta tres dólares.
Hasta la fecha, más de 15,000 residentes de Oregón en 36 países tienen IDA.
Para leer más sobre el programa y sus requisitos de elegibilidad, consulte la página web oficial de las Cuentas de Desarrollo Individual de Oregón aquí, junto con su folleto.
Programas para Compradores de Vivienda por Ubicación en Oregón
Si bien los programas estatales enumerados anteriormente pueden ayudarlo en su viaje hacia la propiedad de vivienda, también existen programas locales de asistencia para compradores de vivienda en Oregón que valen la pena investigar.
Lea más para nuestra lista de programas locales.
Bend-Redmond
Si pertenece a un hogar de bajos ingresos y sueña con comprar una casa en Bend o Redmond, consulte el capítulo Hábitat para la Humanidad de la región. Construyen y venden 15 viviendas asequibles por año con hipotecas fijadas en aproximadamente el 33 por ciento de los ingresos de su hogar, lo que hace que la propiedad de vivienda sea asequible para muchos.
Para calificar, debe cumplir con los requisitos de ingresos que demuestren que tiene un precio fuera del mercado. No debe haberse declarado en bancarrota en los últimos cuatro o cinco años, y no debe tener cobros, gravámenes o juicios en su contra. También debe contribuir con al menos $2,000 para los costos de cierre de su casa y tener un puntaje de crédito de al menos 620.
Hábitat para la Humanidad también insiste en que también agregue algo de sudor a su nuevo hogar. Debe dedicar 150 horas como voluntario a la construcción de su hogar, además de asegurar otras 100 horas donadas por su comunidad.
Si está interesado en este proyecto y vive o se muda al área de Bend-Redmond, aquí tiene un vistazo al programa Hábitat para la Humanidad. Lea la solicitud y los requisitos del programa aquí.
Central Oregon
¿Está listo para echar raíces en el centro de Oregón? Neighbor Impact, con sede en Redmond, está disponible para ayudarlo con todo, desde asesoramiento personalizado hasta asistencia con los costos de cierre en forma de una subvención de $1,000.
Neighbor Impact tiene talleres de educación para compradores de vivienda y servicios de asesoramiento individual para ayudarlo a navegar asegurando una hipoteca para ahorrar para los gastos de cierre.
También proporciona $1,000 en asistencia para los costos de cierre a través de un programa llamado On the Home Stretch. Para ser elegible, el ingreso de su hogar no debe exceder los $107,100 y su hogar debe estar ubicado en el centro de Oregón.
Neighbor Impact se asoció con First Story, una organización local sin fines de lucro, para proporcionar viviendas asequibles en Sisters, OR. First Story vende las casas a hogares de bajos ingresos a través de préstamos a 30 años con cero por ciento de interés sin pago inicial requerido. En este caso, el ingreso total de su hogar debe ser del 80 por ciento o menos del ingreso medio del área.
Si tiene curiosidad acerca de alguno de estos programas o servicios, aquí hay un resumen de las iniciativas en el sitio web de Neighbor Impact. Vale la pena mencionar los servicios de Neighbor Impact en los condados de Deschutes, Crook y Jefferson y las Tribus Confederadas de Warm Springs.
Condado de Douglas
Si se concentra en Coos, Curry, Klamath o el Condado de Douglas, eche un vistazo a los servicios y programas que ejecuta NeigborWorks Umpqua.
La organización sin fines de lucro organiza programas para ayudarlo a construir la casa de sus sueños, hacer reparaciones en el hogar o evitar la ejecución hipotecaria si tiene problemas con los pagos de la hipoteca.
Para los compradores de vivienda primerizos, existen programas de asistencia para el pago inicial y préstamos 502. Con el DPA de NeighborWorks, los compradores de vivienda pueden solicitar préstamos con interés del cero por ciento por un valor de hasta $10,000 para los compradores de vivienda primerizos para cubrir una parte del pago inicial y los costos de cierre. Los préstamos son completamente diferidos y no es necesario devolverlos hasta que venda o refinancie su propiedad.
Puede leer los requisitos de elegibilidad aquí, incluidos los límites de ingresos del hogar y los límites de precio de compra.
El Préstamo Directo 502 proporciona a los hogares de bajos ingresos un paquete para ayudarlos a obtener la aprobación de un préstamo hipotecario. Más detalles se pueden encontrar aquí.
Si tiene curiosidad acerca de la extensa lista de ofertas de NeighborWorks Umpqua, visite el sitio web de la organización.
Eugene
¿Está buscando una casa en Eugene-Springfield? La ciudad de Eugene ofrece su propio programa de asistencia para compradores de viviendas específicamente para ayudar a las familias de bajos ingresos. Si es elegible, puede recibir hasta $10,000 en asistencia para el pago inicial en un préstamo diferido; no se requiere el pago hasta que venda, refinancie o pague su hipoteca.
El programa está reservado para compradores de vivienda primerizos y cualquier persona que no haya sido dueña de una propiedad en los últimos tres años. Debe proporcionar el 50 por ciento del pago inicial total requerido y debe comprar una residencia unifamiliar o un condominio calificado con un precio de compra máximo de $209,000. También se describen los límites de ingresos.
Puede leer más sobre el programa en el sitio web de la ciudad de Eugene.
Condado de Jackson
Si está decidido a mudarse al condado de Jackson, vale la pena echarle un vistazo a ACCESS Building Community a medida que avanza en el proceso de compra de una vivienda.
Si usted es un comprador de vivienda primerizo que no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años, es posible que pueda calificar para el programa de asistencia para compradores primerizos de HOME Foundation. El programa integral lo conecta con un asesor de precompra y un prestamista participante que lo ayudará a obtener una preaprobación para una hipoteca. También puede recibir hasta $1,000 en dinero de subvención gratis para ayudarlo con sus costos de cierre.
Debe contribuir con un mínimo de $500 de sus propios fondos para la compra de su vivienda y debe asistir a un taller de educación para compradores de vivienda. También se aplican límites de ingresos familiares: no debe ganar más de $63,400.
Hay un programa idéntico que está disponible para el personal militar, llamado Programa de Bienvenida a Casa para Veteranos Militares Compradores de Vivienda Primerizos.
ACCESS también administra la Iniciativa de Estabilización de Propietarios de Vivienda de Oregón (OHSI, por sus siglas en inglés), que ayuda a los hogares que tienen dificultades con los pagos mensuales de su hipoteca, están atrasados en los impuestos sobre la propiedad o se enfrentan a un impago de préstamos.
Vea los detalles completos en el sitio web oficial de ACCESS.
Noreste de Oregón
Si está buscando una casa en los condados de Baker, Grant, Union o Wallowa, Community Connection of Northeast Oregon puede ayudarlo, ya sea que sea un veterano que compra una casa o una familia que necesita ayuda para asegurar una casa o un pago inicial.
El Centro de Recursos de Vivienda de la organización ofrece cursos de educación sobre propiedad de vivienda y asesoramiento individual gratuitos. También pueden referirlo a agentes inmobiliarios, prestamistas y corredores hipotecarios que brindan préstamos a bajo interés, asistencia con el pago inicial y los costos de cierre.
Community Connection también ejecuta un programa de Préstamo de Asistencia para el Pago Inicial de Veteranos para cualquier veterano y miembro del servicio militar en Baker, Grant, Union y Wallowa por orden de llegada. El programa viene con una larga lista de criterios de elegibilidad, que incluyen puntaje crediticio, relación deuda-ingreso y límites en el precio de compra de su casa. Puede leer la lista completa de requisitos para el programa de veteranos aquí.
Los compradores de viviendas en el noreste de Oregón deben marcar la página web de Community Connection; este enlace incluye la lista de servicios que la organización brinda en el área.
Portland
Las familias que buscan una casa en Portland deben buscar en el Centro de Vivienda de la ciudad, que ejecuta varios programas para ayudar con el proceso de compra de una casa.
Para empezar, existe un programa de préstamos que ofrece una segunda hipoteca a los compradores de vivienda que necesitan algo de efectivo para ayudar con el pago inicial. Los préstamos son diferidos, por lo que no es necesario que los pague hasta que venda su casa, refinancie o transfiera la propiedad.
También hay subvenciones, que se otorgan a compradores de vivienda elegibles que necesitan un impulso financiero para ayudarlos con el pago inicial y los costos de cierre.
El Centro de Vivienda de Portland también administra un Certificado de Crédito Hipotecario, que es un gran incentivo que podría ahorrarle miles de dólares.
No todos los estados y regiones ofrecen MCC, por lo que los compradores de viviendas de Portland pueden considerarse afortunados.
El MCC proporciona a los compradores de vivienda elegibles un crédito fiscal federal sobre la renta no reembolsable utilizado con su hipoteca. En pocas palabras, reduce sus impuestos federales sobre la renta.
El crédito fiscal se permite cada año durante la vigencia de su hipoteca original (hasta 30 años).
Lea más sobre el Certificado de Crédito Hipotecario del Centro de Vivienda de Portland.
También puede consultar la lista completa de programas de préstamos, subvenciones e incentivos fiscales del Centro de Vivienda de Portland aquí.
¿Listo para comprar una casa en Oregón?
Ya sea que esté buscando una casa en Corvallis o esté pensando en comprar una casa en Medford-Ashland, no hay escasez de opciones de vivienda en Beaver State.
El mercado inmobiliario en Oregón es enorme: puede construir una casa en un centro urbano fresco como Portland o puede optar por ciudades más pequeñas como Springfield.
Y donde sea que decida refugiarse, hay varios programas para ayudarlo a asegurar la compra de su casa, ya sea que esté comprando una casa estilo mansión en expansión o una casa pequeña de Oregón. De cualquier manera, disfrutará de la increíble belleza del noroeste del Pacífico y el sendero de Oregón.
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