Programas para Compradores de Casa Primerizos en Connecticut

Los programas de Connecticut para compradores de casa primerizos pueden ayudarlo a guiar su camino hacia su nuevo hogar.

¿Es usted un comprador de vivienda primerizo que sueña con comprar una nueva casa en Connecticut? No lo podemos culpar. Con sus encantadores pueblos y playas, más la historia de Nueva Inglaterra, Connecticut es un hermoso lugar para llamar hogar.

Sin embargo, el proceso de adquisición de casa puede ser abrumador para quienes compran una vivienda por primera vez. Afortunadamente, si está buscando comprar una casa en Connecticut, puede encontrar mucha ayuda a través de programas de asistencia para la propiedad de vivienda a nivel estatal y local que lo ayudan a obtener préstamos hipotecarios de bajo interés o con asistencia financiera para el pago inicial y los costos de cierre. Siga leyendo para obtener más información sobre estos programas, incluidos los requisitos de elegibilidad y cómo solicitarlos.

¿Quién califica como comprador de casa primerizo Connecticut?

Los programas estatales y locales de Connecticut tienden a definir a un comprador de casa primerizo como cualquier familia o individuo que no haya sido propietario de una casa antes, o al menos en los últimos tres años.

Como siempre, cuando esté investigando, lea la letra pequeña y las limitaciones que se enumeran a continuación. Algunos programas solo se aplican una vez, por lo que si ya reclamó este beneficio, no podrá volver a hacerlo.

Pero aquí hay algunas buenas noticias: algunos programas estatales y locales no están restringidos a los compradores de casa primerizos. La prioridad es ayudar a las familias de bajos ingresos a comprar una casa. Los compradores de casa habituales que están comprando en las áreas específicas del estado también pueden calificar para estos programas.

Programas Estatales de Asistencia para la Propiedad de Vivienda

La Autoridad de Financiamiento de Vivienda de Connecticut (CHFA) ​​tiene una serie de programas de asistencia en todo el estado para ayudar a los compradores de vivienda primerizos a obtener un préstamo hipotecario y ahorrar para el pago inicial.

Si bien los programas difieren, los requisitos generales incluyen: ser residente de Connecticut, cumplir con los límites de ingresos, completar la educación gratuita para compradores de vivienda, trabajar con un prestamista preferido y comprar tipos de propiedades elegibles. También hay programas e incentivos diseñados específicamente para segmentos de residentes de Connecticut, como maestros, personas con discapacidades, oficiales de policía y miembros del servicio militar y veteranos, así como residentes de viviendas públicas que buscan hacer la transición del alquiler.

Tenga en cuenta que si no es un comprador de casa primerizo, aún puede calificar para estos programas si está comprando una casa en un área específica.

El Fondo de Desarrollo de Vivienda (HDF), una organización sin fines de lucro establecida inicialmente para crear viviendas asequibles en Stamford, también ofrece programas para compradores de vivienda primerizos. Desde entonces, la organización se ha expandido para cubrir todo el estado y ahora también se encuentra en Nueva York y Massachusetts.

Consulte los siguientes programas de CHFA y HDF y sus detalles completos.

Préstamos “HFA Advantage” y “HFA Preferred” de CHFA

El préstamo HFA Advantage y HFA Preferred Loan son los programas más populares para los compradores de vivienda primerizos porque tienen primas de seguro hipotecario mensuales más bajos, lo que hace que sus pagos hipotecarios generales sean más bajos. Su seguro hipotecario se cancela una vez que alcanza el 20 por ciento de capital.

Debe ser un comprador de vivienda primerizo, como se define anteriormente, para utilizar estos programas, y la compra de su vivienda debe ser su residencia principal, por lo que se excluyen las propiedades de inversión y de vacaciones. También existen limitaciones sobre sus ingresos y el precio de venta de la vivienda.

Consulte los detalles completos de los programas de préstamos HFA Advantage y HFA Preferred, incluida la lista de prestamistas preferidos y cómo comunicarse con ellos para obtener más información.

Programa de Hipotecas para Compradores de Vivienda de la CHFA

Este programa proporciona a los compradores de casa una tasa de interés por debajo del mercado y asistencia para el pago inicial. Debe ser un comprador de vivienda primerizo o un comprador de vivienda que no haya sido propietario de una casa en los últimos tres años, a menos que esté comprando una casa en un área específica.

Los compradores de casa deben asistir a un curso de educación para compradores de vivienda antes del cierre; estas clases están disponibles en línea y en persona en todo Connecticut. Los compradores de vivienda también pueden necesitar un seguro hipotecario.

Aquí hay un vistazo al sitio web de HMP, que incluye una sección sobre propiedades elegibles.

Programa de Asistencia para el Pago Inicial de CHFA

Ahorrar para el pago inicial a menudo puede paralizar a los posibles compradores de vivienda. Si tiene suficiente dinero para cubrir sus pagos hipotecarios mensuales, pero necesita ayuda con su pago inicial, puede consultar el Programa de Asistencia para el Pago Inicial (DAP).

El DAP ofrece a los compradores de casa primerizos una segunda hipoteca de hasta $20,000 para ayudar con el pago inicial y los costos de cierre. La segunda hipoteca se fija a una tasa de interés baja.

Para calificar para este programa, debe ser aprobado para una hipoteca de CHFA a través de un prestamista aprobado por CHFA. También tendrá que contribuir al menos $1,000 de sus propios ahorros para el pago inicial y demostrar que puede administrar su préstamo hipotecario junto con esta segunda hipoteca. Lea más sobre el CHFA DAP.

Programa de Propiedad de Vivienda Militar de la CHFA

Si es un comprador de casa primerizo en Connecticut y un veterano, miembro actual de los servicios militares o miembro de la Guardia Nacional del Ejército o la Guardia Nacional Aérea, vale la pena buscar en el Programa de Propiedad de Vivienda para Militares.

El programa ofrece un 0,125 por ciento adicional de las tasas de interés que ya están por debajo del mercado disponibles para soldados y veteranos a través de la CHFA. El programa también se aplica a los cónyuges sobrevivientes solteros y las parejas de unión civil de un veterano que murió mientras estaba en servicio.

Puede vincular este programa con el DAP y otros préstamos de la CHFA.

Lea más sobre el Programa de Propiedad de Vivienda para Militares de la CHFA.

Programa de Asistencia Hipotecaria para Maestros de CHFA

La CHFA tiene un Programa de Asistencia Hipotecaria para Maestros que es similar al programa que se ofrece a los miembros del servicio militar y a los veteranos. En este caso, los maestros pueden obtener acceso a un 0,125 por ciento adicional de descuento en la tasa de interés de su préstamo hipotecario para ayudarlos a comprar en las comunidades en las que trabajan.

La CHFA incluso aumentará la reducción de la tasa al 0,25 por ciento para ayudar a reclutar y retener a los maestros de minorías que cumplan con los requisitos de elegibilidad del programa. Estos incluyen ser un comprador de vivienda primerizo y estar empleado con un certificado de enseñanza válido en un distrito escolar prioritario.

Puede emparejar este programa con el DAP y otros programas de CHFA también. Consulte el sitio web del programa de asistencia hipotecaria para maestros, que incluye la lista de distritos escolares prioritarios y otros requisitos.

Programa de Propiedad de Vivienda de la Policía de la CHFA

Los agentes de policía de Connecticut pueden aprovechar el Programa de Propiedad de Vivienda de la Policía de la CHFA, que les ofrece un descuento adicional del 0,125 por ciento de su tasa de interés, similar a los programas anteriores.

Para calificar, debe ser un oficial de policía municipal o estatal que compre una casa en cualquier ciudad participante. Para ver la lista completa de municipios participantes, consulte el sitio web oficial del programa.

Si su ciudad no está en la lista, llame a la CHFA; la organización señala que trabajará con su ciudad para participar en el programa. La CHFA también señala que algunos municipios ofrecen subvenciones a los agentes de policía para ayudar a cubrir los costos de cierre.

Programa de Hipoteca “Home of Your Own Mortgage” de CHFA

Si es un comprador de casa primerizo con una discapacidad, puede ser elegible para el programa Home of Your Own Mortgage que ofrece préstamos a bajo interés con asistencia para el pago inicial.

Deberá proporcionar prueba de su discapacidad, o la de un miembro de la familia que vivirá con usted, como Seguridad de Ingreso Suplementario o documentación del Departamento de Servicios Sociales del Estado o del Departamento de Servicios del Desarrollo.

Visite el sitio del programa Home of Your Own Mortgage para obtener todos los detalles.

Propiedad de Vivienda de CHFA para Residentes de Viviendas Públicas

Los inquilinos de viviendas públicas que ahorran para una vivienda pueden hacer uso de este programa diseñado para ayudar a quienes utilizan la asistencia para la vivienda en la transición del alquiler a la propiedad de vivienda. Si califica, puede usar las tasas de interés de CHFA por debajo del mercado para comprar su primera casa y recibirá asistencia para el pago inicial.

Usted es elegible si participa en programas de asistencia para el alquiler o si es inquilino de una vivienda de alquiler respaldada por la CHFA, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. O cualquier autoridad de vivienda local.

Lea todos los detalles del programa, incluido cómo solicitarlo.

Programa de Préstamos para Viviendas Prefabricadas/Móviles de CHFA

Si ha estado pensando en una casa móvil como opción para su primera casa, este programa puede ayudarlo a obtener un préstamo a una tasa de interés baja, costos de cierre bajos y con pagos mensuales bajos.

El programa se aplica a cualquier casa prefabricada de ancho simple o doble en un parque móvil con licencia del estado de Connecticut. Su elegibilidad depende de la disponibilidad de fondos estatales que se han destinado para ayudar a financiar la compra de casas móviles.

Debe ser un comprador de casa primerizo o debe no haber sido propietario de una casa en los últimos tres años. Si es así, aún puede calificar siempre que compre una casa móvil de la lista de áreas específicas.

La casa móvil debe fijarse a una base permanente sin ruedas, ejes y enganches. Debe ser su dirección principal y su hogar durante todo el año.

Eche un vistazo a los detalles del programa de préstamos para viviendas móviles/prefabricadas.

HDF SmartMove Connecticut

Para ayudar a los compradores de vivienda a obtener fondos para el pago inicial, el programa SmartMove de HDF ofrece a los compradores de vivienda elegibles una tasa de interés del 3 por ciento en una segunda hipoteca por hasta el 20 por ciento del precio de compra de su vivienda.

Los compradores de vivienda elegibles deben comprar dentro del área de servicio de HDF y cumplir con los límites de ingresos. El HDF define a los compradores de casa primerizos como cualquier persona que está comprando una casa por primera vez o que no ha sido propietario de una vivienda en ningún momento en los últimos tres años.

Los prestatarios deben obtener su primera hipoteca de un prestamista aprobado por HDF, y deben completar los cursos de educación para compradores de vivienda junto con asesoramiento personalizado con HDF o una agencia de asesoramiento asociada.

Obtenga más información sobre SmartMove Connecticut, incluidos los términos y condiciones completos, la lista de prestamistas aprobados y cómo presentar una solicitud.

HDF Live Where You Work

Live Where You Work se creó para ayudar a los compradores de vivienda de Connecticut a comprar su primera casa en la misma ciudad donde trabajan. Si reúne los requisitos, puede obtener un préstamo sin intereses a 30 años de hasta $20,000 para cubrir el pago inicial y los costos de cierre.

¿La letra pequeña? Viene con una tarifa de préstamo y solo se aplica a los compradores de vivienda primerizos que puedan demostrar que la compra de su vivienda se realiza en la misma ciudad donde tienen un empleo de tiempo completo.

Lea más sobre este programa único.

Programas para Compradores de Vivienda por Ubicación en Connecticut

Si bien los programas estatales anteriores pueden darle una ventaja en su camino hacia la propiedad de vivienda, los programas locales de asistencia para compradores de vivienda también pueden ayudarlo.

Los programas, en su mayor parte, son exclusivamente para compradores de casa primerizos que tienen necesidades económicas. Siga leyendo para conocer nuestro resumen de estos programas.

Fairfield

Los compradores de vivienda primerizos en esta encantadora ciudad deben consultar el Programa de Asistencia para la Propiedad de Vivienda de Fairfield. Si califica, la ciudad cubre el 50 por ciento del costo del pago inicial hasta un máximo de $30,000 a través de un préstamo sin intereses. No es necesario reembolsar el préstamo hasta que venda, refinancia o transfiera la propiedad.

Fairfield también brinda asistencia para los costos de cierre de hasta $2,500 para usar en honorarios de abogados, tasaciones y cualquier gasto de mudanza. La financiación se proporciona como una subvención y no es necesario reembolsarla.

Fairfield define a un comprador de casa primerizo como cualquier persona que no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años. También deberá estar dentro de los límites de ingresos anuales de la ciudad.

Consulte los detalles completos del programa de Asistencia para la Propiedad de Vivienda de Fairfield y cómo solicitarlo.

Hamden

Si su corazón está decidido a comprar una casa en Hamden, es posible que pueda asegurar un financiamiento para el pago inicial de hasta $5,000 en fondos de contrapartida. Es un préstamo sin intereses y sin pagos mensuales. Los propietarios simplemente reembolsan los fondos al vender o transferir la propiedad.

La financiación está destinada a los compradores de vivienda primerizos de ingresos bajos y moderados, por lo que deberá cumplir con las pautas de ingresos específicas para calificar.

Lea más en el sitio web de Town of Hamden.

Hartford

¿Quiere encontrar una casa en Hartford? La ciudad capital de Connecticut ofrece a los compradores de viviendas de ingresos bajos y moderados asistencia para el pago inicial de hasta el 20 por ciento de su precio de compra hasta un máximo de $40,000. ¡Eso es suficiente para cubrir el pago inicial por completo!

Los fondos se prestan como una segunda hipoteca y se perdonan durante un período de 5 a 15 años, siempre y cuando use la casa como su residencia principal. Este programa no es exclusivo para compradores de casa primerizos. Para calificar, deberá estar dentro de los límites de ingresos familiares anuales de la ciudad.

Los detalles completos se pueden encontrar en el sitio web oficial de la ciudad de Hartford.

New Haven

Si está buscando comprar una casa en New Haven, esta pintoresca ciudad costera tiene un programa que brinda a los compradores de casa primerizos que necesitan asistencia financiera fondos para ayudarlos a cubrir su pago inicial y costos de cierre.

Las familias de bajos ingresos que son elegibles pueden recibir hasta un 6 por ciento del precio de compra de su casa, hasta $10,000. Se entrega en un préstamo sin interés que se condona a una tasa del 20 por ciento anual. Si todavía vive en la casa en la marca de los cinco años, su préstamo está completamente condonado.

Los términos y condiciones completos del programa se pueden encontrar en el sitio web oficial de la ciudad de New Haven.

¿Listo para comprar una casa en Connecticut?

A pesar de su tamaño más pequeño, Connecticut tiene un mercado inmobiliario próspero con una serie de comunidades de casas nuevas que están surgiendo en todo el estado. Si no está seguro por dónde empezar, eche un vistazo a las casas en Danbury o las propiedades en New Haven cerca de la costa. Más hacia el interior, los compradores de casas pueden concentrarse en las propiedades en Hartford.

Y no importa dónde haya puesto su mirada, puede estar seguro de que existen varios programas que potencialmente pueden ayudarlo a asegurar la compra de su casa.

Consulte más listados en todo el estado de Connecticut y síganos en las redes sociales para obtener más consejos y trucos para comprar desde el hogar.

Los enlaces de este sitio fueron investigados por CasasNuevasAqui. Esta es una lista lo más coherente posible. Los compradores de vivienda individuales deben comunicarse con las entidades para comprender completamente los requisitos y procesos.

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