Mucho sol durante todo el año, paisajes incomparables y una mezcla perfecta de culturas: bienvenido a la Tierra del Encanto. Con un apodo estatal como ese, no nos sorprende que esté buscando un nuevo hogar en Nuevo México.
Pero adquirir las llaves de su casa no es fácil. Deberá ahorrar para el pago inicial, obtener un préstamo hipotecario y prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca y otros gastos de vivienda. Si bien puede sentirse listo para ser propietario de una casa, es posible que su situación financiera no esté al día. Aquí es donde los programas para compradores de vivienda primerizos son de gran ayuda.
Si usted es un comprador de vivienda primerizo en Nuevo México, hay una lista de programas de asistencia para compradores de vivienda locales y estatales disponibles para ayudarlo a realizar la compra. Hay importantes recursos que también pueden ayudarlo con todos los artículos costosos, desde configurarlo con una hipoteca de tasa fija a bajo interés hasta contribuir con su pago inicial y costos de cierre.
Siga leyendo para obtener más información sobre estos programas, sus requisitos de elegibilidad y cómo presentar una solicitud.
¿Quién califica como comprador de vivienda primerizo en Nuevo México?
Para una aclaración rápida, un comprador de vivienda primerizo en Nuevo México se define como cualquier familia o individuo que nunca ha sido propietario de una casa, o al menos no en los últimos tres años, según la región. Los programas estatales incluyen a cualquiera que no haya sido dueño de una casa en los últimos tres años, por ejemplo. Vale la pena esperar si se está acercando a la marca de los tres años porque estos programas brindan un impulso financiero significativo.
Como siempre, cuando esté investigando, lea la letra pequeña y las limitaciones que enumeramos a continuación.
Programas Estatales de Asistencia para Propietarios de Viviendas
Cada estado tiene su autoridad de vivienda oficial que ofrece una serie de programas para compradores de vivienda. En Nuevo México, es la Autoridad de Financiamiento Hipotecario (MFA) del estado. Desde 1975, la MFA ha ayudado a más de 65,000 habitantes de Nuevo Mexico de bajos y medianos ingresos a convertirse en propietarios de viviendas. También trabaja con prestamistas locales, gobiernos locales y grupos comunitarios tribales para ayudar a los compradores de vivienda en todo Nuevo México.
Los programas de la MFA están diseñados para ayudar a los compradores de vivienda primerizos y a los compradores de vivienda que repiten en todo el estado al proporcionar hipotecas con tasas de interés competitivas, junto con asistencia para el pago inicial y los costos de cierre.
Aquí hay una mirada más cercana a cada uno de los detalles del programa MFA, cómo presentar una solicitud y la letra pequeña. En general, deberá trabajar con un prestamista participante en estos programas. Puede encontrar la lista de prestamistas que trabajan con la MFA aquí.
New Mexico MFA First Home Program
First Home es el programa insignia de la MFA diseñado para ayudar a los compradores de vivienda primerizos en Nuevo México que tienen ingresos bajos a moderados. Cualquiera que no haya sido dueño de una casa en los últimos tres años es elegible para este programa.
First Home ofrece a los compradores de vivienda hipotecas de tasa fija a 30 años a tasas de mercado competitivas. Se puede combinar con cualquiera de los programas a continuación que lo ayudan con su pago inicial y costos de cierre o como una primera hipoteca independiente.
Debido a que el programa tiene como objetivo ayudar a los hogares de ingresos bajos y medios, debe cumplir con los límites de ingresos establecidos por su condado. También hay límites de precio de compra que debe cumplir; también se establecen según el condado o la región de Nuevo México. Además, la casa debe ser utilizada como su residencia principal.
Los compradores de vivienda deben tener un puntaje de crédito de al menos 620 y usted debe contribuir con al menos $500 de sus propios fondos para su compra. Finalmente, también deberá completar un curso de educación para compradores de vivienda, que es un protocolo estándar para la mayoría de estos programas estatales de asistencia para propietarios de viviendas. En este caso, su asesoramiento previo a la compra se realiza a través del programa en línea de MFA, llamado eHome, y puede completarse a su propio ritmo. Consulta el curso online aquí.
Lea más sobre el programa MFA First Home en su página web oficial. El MFA también tiene una hoja informativa aquí.
New Mexico MFA First Down Program
¿Es la obtención de los fondos para el pago inicial lo único que se interpone en el camino de sus sueños de ser propietario de una vivienda? Si ese es el caso, el programa First Down de MFA puede ser la solución perfecta.
First Down ofrece a los compradores de vivienda elegibles una segunda hipoteca de tasa fija que cubre el pago inicial y los costos de cierre. Debe usarse junto con el programa First Home, por lo que también obtendrá ayuda para tramitar una primera hipoteca a bajo interés.
El programa solo está disponible para compradores de vivienda primerizos y compradores de vivienda que repiten que no han sido dueños de una propiedad en los últimos tres años. Si es elegible, puede recibir hasta $8,000 en asistencia para el pago inicial a través de un préstamo con plazos de pago extendidos y una tasa de interés baja. En lugar de tener que ahorrar para el pago inicial de una suma global, pagará este préstamo junto con su hipoteca todos los meses.
Su puntaje de crédito aún debe ser 620 y debe completar el curso de educación para compradores de vivienda.
Una vez más, este programa tiene como objetivo ayudar a las familias que pertenecen a hogares de ingresos bajos a moderados, por lo que se aplican límites de ingresos. Los límites de precio de compra también son un requisito.
Puede acceder a todos los requisitos, incluidos los límites de ingresos familiares y los límites de precio de compra en la página de MFA dedicada al programa First Down aquí.
New Mexico MFA Next Home Program
Completando el trío de iniciativas para compradores de vivienda proporcionadas por la MFA está el programa Next Home, que improvisa los dos primeros programas anteriores.
Con Next Home, obtendrá una hipoteca de tasa fija a 30 años establecida a una tasa de interés más baja, y puede obtener un segundo préstamo por un valor de hasta el tres por ciento del monto de su primer préstamo hipotecario. El segundo préstamo se puede usar para el pago inicial, los costos de cierre o cualquier otro gasto relacionado con su mudanza, incluidos los cargos por tasaciones, inspecciones o búsqueda de título.
La única diferencia es que el segundo préstamo no requiere pago mensual y puede ser perdonado si se cumplen ciertas condiciones. Hay un único límite máximo de ingresos familiares establecido para todo el estado, que es de $91,000 y un único límite de precio de compra de $340,000.
Está disponible para todos, incluidos los compradores de vivienda habituales.
Se aplican los mismos criterios de elegibilidad: deberá contribuir con al menos $500 de sus propios fondos para la compra de su vivienda, debe tener un puntaje de crédito mínimo de 620 y debe completar un curso educativo en línea para compradores de vivienda organizado por la MFA.
Puede consultar los detalles del programa Next Home en su sitio web oficial y en su hoja informativa.
Programas para Compradores de Vivienda por Ubicación en Nuevo México
Si bien los programas estatales enumerados anteriormente pueden ayudarlo en su viaje hacia la propiedad de vivienda, también existen otros programas locales de asistencia para compradores de vivienda en todo Nuevo México en los que vale la pena investigar.
Lea más para nuestra lista de programas locales.
Alburquerque
Si está buscando una casa en Albuquerque, está de suerte: la ciudad no solo tiene la selección más grande de casas en el estado, sino que también hay un puñado de recursos para ayudar a los compradores de vivienda primerizos y a cualquiera que busque vivienda asequible.
Para empezar, la ciudad de Albuquerque brinda asesoramiento gratuito para compradores de vivienda si se encuentra en las etapas de compra de una vivienda y asesoramiento hipotecario si está atrasado en su hipoteca.
Puede ver la gama completa de servicios disponibles en el sitio web de la ciudad de Albuquerque. También apunta a los recursos de la ciudad, como la Corporación de Desarrollo de Vivienda Familiar, que brinda asistencia financiera a compradores de viviendas de bajos ingresos. Además, está Sawmill Community Land Trust, que es un grupo sin fines de lucro que posee y mantiene tierras “en fideicomiso” para beneficiar a la comunidad y brinda opciones de viviendas asequibles para los compradores de viviendas.
También está United South Broadway Corporation que brinda servicios, incluida la prevención de ejecuciones hipotecarias, asesoramiento sobre vivienda, representación legal si es necesario y mediación judicial. Consulte el sitio web de la USBC aquí.
Gallup
Si está buscando una casa en Gallup, vale la pena consultar con Native Partnership for Housing. El NPH brinda ayuda de asistencia de vivienda para clientes nativos y no nativos en todo Nuevo México. Tenga en cuenta que su sede se encuentra en Gallup.
La organización brinda educación financiera y asesoramiento para compradores de vivienda junto con hipotecas flexibles y asequibles y asistencia con el pago inicial y los costos de cierre.
El personal de préstamos de NPH trabajará con usted para precalificarlo para un préstamo y le informará sobre posibles límites de préstamos, tasas de interés, pagos de préstamos y requisitos de pago inicial.
Puede leer más sobre los programas de préstamos de Native Partnership for Housing, en su sitio web oficial, incluidos los préstamos para reparación de viviendas y el refinanciamiento, y la asistencia para el pago inicial.
Las Cruces
Los compradores de viviendas con la vista puesta en comprar una casa en Las Cruces deben tener en cuenta los programas de rehabilitación de viviendas de la ciudad, especialmente si están comprando una casa que necesita reparaciones.
Las Cruces patrocina dos programas para ayudar a los hogares de ingresos bajos y moderados a arreglar sus hogares. El primero es un préstamo o subvención del cero por ciento para financiar las mejoras necesarias en el hogar que abordan los problemas de salud y seguridad en la propiedad; el segundo proporciona fondos a los propietarios de casas móviles que necesitan asistencia financiera para construir una rampa para que la propiedad sea accesible para sillas de ruedas.
Los montos de financiamiento de la ciudad dependen de la necesidad financiera y se evalúan de forma individual. Puede leer más sobre los programas y descargar una aplicación en el sitio web de la ciudad de Las Cruces. Su sitio también enumera otros programas financiados por subvenciones destinados a ayudar a los residentes de ingresos bajos y moderados.
Condado de Los Álamos
Los compradores de vivienda listos para mudar a sus familias al condado de Los Álamos cuentan con la ayuda del Programa de Asistencia para Compradores de Vivienda de la Asociación de Vivienda de la región. El programa es bastante completo y lo ayuda en cada paso del camino; esto incluye guiarlo a través del proceso de solicitud de hipoteca y conectarlo con proveedores hipotecarios locales. Estas personas pueden garantizarle buenos términos para su préstamo e incluso revisar el informe de inspección de su vivienda para asegurarse de que su compra esté en condiciones adecuadas.
La asistencia financiera también está disponible: el condado ofrece préstamos de pago diferido de cero a dos por ciento para ayudar a los compradores de vivienda con el pago inicial y los costos de cierre, hasta un máximo de $25,000, o el 10 por ciento del precio de compra de su vivienda. No se requieren pagos mensuales: no se le pedirá que pague el préstamo hasta que se mude o pague su primera hipoteca.
Son aplicables todas las viviendas, incluidas las viviendas unifamiliares, los dúplex, los tríplex, las casas adosadas, los condominios y las viviendas prefabricadas sobre cimientos permanentes.
El programa tampoco es solo para compradores de vivienda por primera vez.
Para calificar, debe ser residente del condado de Los Álamos o debe comprar una propiedad dentro de los límites del condado. Debe tener un buen puntaje de crédito y estar por debajo de la relación máxima de deuda a ingresos. Además, debe completar un curso de educación para compradores de vivienda que incluye una sesión de capacitación de dos horas en persona en Los Álamos y contribuir con un mínimo de $1,500 a su pago inicial.
Consulte los detalles completos del Programa de Asistencia para Compradores de Vivienda, incluido cómo presentar una solicitud, en el sitio web de Los Alamos Housing Partnership.
Río Rancho
Si está buscando una casa en Rio Rancho, le alegrará saber que la ciudad ofrece el Programa de Asistencia para el Pago Inicial y los Costos de Cierre, diseñado específicamente para ayudar a los compradores de vivienda primerizos.
El programa proporciona un préstamo con interés del cero por ciento a hogares de bajos ingresos para ayudarlos con la compra de su casa. El préstamo no cubre más del 50 por ciento del pago inicial requerido y los costos de cierre, hasta un máximo de $5,000. Si usa la casa como su residencia principal durante cinco años, el préstamo se perdona por completo.
Consulte los detalles completos del programa en el sitio web de la ciudad de Rio Rancho.
Santa Fe
Los compradores de viviendas listos para echar raíces en Santa Fe tienen una generosa ayuda en el camino para ayudarlos con el pago inicial de la casa de sus sueños.
El condado de Santa Fe tiene un programa de asistencia para el pago inicial en forma de un préstamo de pago diferido con cero por ciento de interés por un valor de hasta $20,000. Para ser elegible, debe tener un ingreso familiar igual o inferior al 65 por ciento del ingreso medio de su área. Hasta $15,000 están disponibles para hogares con un AMI del 65 al 80 por ciento: hasta $10,000 están disponibles para hogares con el 80 al 100 por ciento del AMI de su región. Se le pedirá que pague el préstamo cuando se mude o cuando pague su primera hipoteca.
Para presentar una solicitud, complete un formulario de solicitud en línea que proporcione los ingresos de su hogar, el precio de compra de la vivienda junto con sus gastos de vivienda esperados. Debe ser un comprador de vivienda primerizo aprobado para una hipoteca y debe haber completado un curso de educación para compradores de vivienda. El Comité de Revisión de Préstamos del condado evaluará su solicitud.
Puede leer más sobre el programa de asistencia para el pago inicial en el sitio web del condado de Santa Fe. El formulario de solicitud se puede encontrar aquí.
El condado también ofrece un programa llamdo Housing Choice Voucher Homeownership Program, que ayuda a las familias a cambiar su asistencia de alquiler por una hipoteca para que puedan convertirse en propietarios. Solo las familias que actualmente reciben la asistencia de alquiler del Vale de Elección de Vivienda son elegibles. Puede leer los requisitos de elegibilidad aquí.
El Fideicomiso de Vivienda Comunitaria de Sante Fe también opera sus propios programas para ayudar a los posibles compradores de vivienda a obtener las llaves de su propia casa. Acepta solicitudes de préstamo de hasta $20,000 para ayudar con el pago inicial o los gastos de costos de cierre. El sitio web señala que la prioridad es ayudar a los veteranos, los hogares con necesidades especiales, las familias numerosas, las madres solteras y los solicitantes de bajos ingresos que ganan menos del 80 por ciento del ingreso medio del área.
Para comenzar, debe conectarse con un asesor de Housing Trust que evaluará su situación financiera individual y lo que está buscando en un hogar. Debe traer copias de sus últimos tres recibos de sueldos, copias de sus declaraciones de impuestos sobre la renta de los últimos tres años, un informe de crédito reciente y prueba de sus activos.
El asesor le brindará asesoramiento experto sobre su crédito y finanzas para ayudarlo a dar lo mejor de sí mismo con los prestamistas. Su contacto puede incluso trabajar con su agente inmobiliario o prestamista en los próximos pasos. También evaluarán la elegibilidad de su préstamo.
Obtenga más información sobre el Programa de Vivienda en el sitio web de Housing Trust.
¿Listo para comprar una casa en Nuevo México?
Ya sea que esté buscando una casa en Albuquerque o esté pensando en mudarse a Santa Fe, Nuevo México es un estado impresionante para llamar hogar con sus costos de vida asequibles. Además, puede encontrar tranquilidad en las ciudades más seguras de Nuevo México.
También disfrutará de una amplia variedad de casas, ya que el mercado inmobiliario es variado: puede concentrarse en casas escondidas en comunidades suburbanas o vivir cerca de increíbles rutas de senderismo o rutas de escalada. Incluso hay casas en medio del desierto si busca un terreno con algo de privacidad.
Y donde sea que decida refugiarse, existen múltiples programas para ayudarlo a asegurar la compra de su casa.
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Los enlaces en este sitio fueron investigados por CasasNuevasAqui. Esta es una lista lo más cohesiva posible. Los compradores de viviendas individuales deben comunicarse con las entidades para comprender completamente los requisitos y procesos.