Usted ha realizado una oferta por una vivienda y el vendedor la ha aceptado. ¿Ahora que? A continuación, cierras en tu nuevo hogar. Pero esta parte del proceso de compra de una casa puede ser una fuente de grandes dolores de cabeza para muchos compradores. Es un proceso complejo que involucra una serie de pasos antes del momento triunfal en el que recibes las llaves de tu nuevo lugar.
Echemos un vistazo a los pasos principales involucrados en el proceso de cierre, también conocidos como “custodia” o “liquidación”, según su ubicación, de modo que cuando llegue a ese momento importante, estará preparado. Si está trabajando con un agente de bienes raíces, pueden ayudarlo a guiarlo a través de estos pasos y brindarle orientación sobre qué preguntas debe formular cuándo. También puede decidir traer a un abogado de bienes raíces para revisar todo el papeleo involucrado.
1. Prepararse para el cierre abriendo una cuenta de garantía.
El primer paso consiste en abrir una cuenta de garantía que será propiedad de un tercero, como un banco o su agente de títulos o custodia. . Esta cuenta neutral del partido retiene el dinero involucrado en la venta, como los depósitos requeridos o el dinero efectivo.
2. Obtener una inspección de la casa.
Debe contratar a un inspector externo calificado para realizar un recorrido de la casa e inspeccionar cuidadosamente todo lo que esté dentro y fuera. También es necesaria una inspección separada de plagas. Las inspecciones son importantes porque su prestamista hipotecario puede requerir una para procesar su préstamo. Como lo atestigua Patricia Vosburgh de NextHome, “Vamos más allá de nuestros compradores y nos aseguramos de que se retiren todos los permisos, nos aseguramos de que no estén comprando un” lápiz labial “y de que podamos proporcionarles toda la información que necesitan para hacer un sonido. “Si una inspección de plagas revela una infestación o una situación menor relacionada con las termitas y otras plagas, debe resolverse antes de que la compañía hipotecaria le permita proceder con el cierre.
3. Renegociar el contrato de compra, si es necesario.
Si detecta algún problema con la casa que desea comprar, tiene la opción de renegociar el precio, es decir, siempre y cuando no haya aceptado un contrato de compra que indique “tal cual”, lo que significa que el vendedor no está obligado a cubrir ningún costo de reparación o bajar el precio inicial. No significa que no pueda preguntar, por supuesto. Si el costo será muy significativo y el vendedor no se moverá, puede cancelar el contrato.
4. Complete su solicitud de hipoteca.
Tendrá que pasar por el proceso de solicitud y aprobación de la hipoteca, que incluye el envío de mas documentos y registros financieros, así que asegúrese de tener las declaraciones de impuestos recientes, estados de ingresos, estados de cuenta bancarios, etc., listos para comenzar. Su prestamista puede proporcionarle una lista de la documentación necesaria para que pueda adelantarse al juego. Considere seriamente que un prestamista hipotecario apruebe su aprobación antes de comenzar su búsqueda de vivienda. Puede ayudar a acelerar el proceso de aprobación final y puede darle un bloqueo de tasa en su tasa de interés para que no sea vulnerable a los cambios en el mercado. Debe recibir una estimación del préstamo, incluidos los términos de su préstamo, los costos de cierre estimados, los pagos estimados y cualquier otra consideración de préstamo. También debe recibir una fecha estimada de cierre.
5. No olvide la valoración del prestamista.
La mayoría de los prestamistas hipotecarios solicitarán una tasación del valor de la vivienda y, como comprador, usted generalmente paga la tarifa de tasación. El objetivo es que el tasador valore la vivienda por al menos tanto como el precio de compra acordado. Si la tasación es baja, es posible que tenga que renegociar el precio con el vendedor, ya que el prestamista aprobará solo la cantidad tasada.
6. Obtener título y seguro de vivienda.
Busque el seguro de título y seguros de propietarios de viviendas (a veces conocido como seguro contra riesgos), así como trabajar con un agente de títulos para realizar una búsqueda de títulos para que nadie más pueda intervenir y haga un reclamo sobre la propiedad y asegúrese de que no haya problemas persistentes.
7. Hora de cierre de los documentos.
Una vez que se aprueba su préstamo, está casi en la línea de meta. El agente de custodia o de títulos debe enviarle un aviso formal de la fecha y hora de cierre real. Incluirá una lista de lo que necesita traer a la mesa de cierre. También debe recibir una divulgación de cierre que describa sus obligaciones de préstamo hipotecario, costos de cierre, etc. Es una buena idea revisar esto con su abogado, si tiene uno, o un agente de bienes raíces.
Una nota sobre los costos de cierre: muchas empresas de depósito de garantía hacen un esfuerzo para que las tarifas de cierre sean mínimas, pero los compradores deben hacer su debida diligencia y encontrar partes que no aborden una gran cantidad de tarifas que elevarán los costos más altos de lo necesario. ser. Hable con su abogado o agente de bienes raíces sobre las tarifas típicas en su área. Algunos vendedores pueden acordar hacerse cargo de los costos de cierre, y esto generalmente se acuerda en la fase de contrato.
8. Tutorial final de la nueva casa.
Dentro de las 24 horas de su cierre programado, puede optar por realizar un recorrido final para asegurarse de que todo esté en orden y que no se haya eliminado nada que esté incluido en el contrato de compra. Una vez hecho esto, su dinero o depósito en la cuenta de garantía se aplicará a su pago inicial de la casa y deberá hacer arreglos para cubrir todos los costos de cierre.
9. Firmar en las líneas punteadas.
El paso final es firmar los papeles. Es bueno tomarse su tiempo con esto, ya que el acuerdo puede tener hasta 100 páginas. Analizar cuidadosamente la letra pequeña le ahorrará mucho tiempo y se preocupará si algo parece estar mal. Una cosa clave que debe hacer es asegurarse de que su tasa de interés sea correcta y que no se apliquen multas por el pago anticipado. Lleve a su abogado o agente de bienes raíces con usted si no está seguro de traducir todos los términos legales.
Cerrar una casa parece una tarea incómoda, pero la parte más difícil es esperar. Si se toma el tiempo para obtener la ayuda de buenos profesionales en cada etapa del proceso y se siente seguro de haber investigado, esperará el día en que reciba las llaves y podrá cruzar el umbral hasta su nuevo hogar.