¿Planea comprar su primera casa? Si usted es un comprador primerizo, sin duda sabrá lo difícil que puede ser ahorrar para un casa. De hecho, juntar un casa suficientemente grande puede, para algunas personas, ser una barrera significativa para propiedad de viviendas.
Según ATTOM Data Solutions, la accesibilidad de viviendas en Estados Unidos en el ultimo trimestre de 2018 cayó a su nivel más bajo en 10 años. A medida que los precios de la vivienda aumentan, el pago inicial requerido para la compra también aumenta.
Pero el aumento de los precios de las viviendas no es el único problema. Para agravar el desafío que enfrentan los compradores primerizos es el hecho de que muchos están luchando para pagar los préstamos estudiantiles y el alquiler.
Según Freddie Mac Multifamily, dos tercios de los inquilinos (66 porciento) reportaron dificultades en el pago de su renta en algún momento durante los últimos dos años. A medida que las altas rentas y los pagos de préstamos estudiantiles exprimen a los posibles compradores de vivienda, provocando mayor dificultad a la hora deahorrar dinero para un casa.
“Muchas personas ahora viven por encima de sus posibilidades, por lo que no se han tomado el tiempo para evaluar sus finanzas para ver dónde podrían recortar gastos o ganar más dinero para ahorrar”, dice Jocelyn Wright, profesora adjunta de la Colegio Americano de Servicios Financieros en Bryn Mawr, Pa.
Un nuevo análisis de Zillow encontró que para alguien que obtiene el ingreso medio y ahorra un 10 por ciento cada mes, le tomaría más de siete años ahorrar un 20 por ciento de casa en una casa típica de los EE. UU. Y si espera comprar en un mercado más caro, como Nueva York o Los Ángeles, tomaría aún más tiempo: 11.4 a 18.4 años, respectivamente.
Pero hay buenas noticias. Con un poco de planificación anticipada, algunas formas creativas de aumentar los ingresos y un poco de apretarse el cinturón, estará en el buen camino hacia su primera casa mucho más rápido. Esto es especialmente cierto si analiza las hipotecas con enganches bajos, algunas de las cuales requieren tan solo una reducción del 3 por ciento. También hay programas de la Administración Federal de Vivienda que permiten pagos iniciales de solo el 3.5 por ciento. Cuanto menor sea el pago inicial, menos efectivo tendrá que ahorrar.
Fuentes Comunes de Pago de el Hogar
Hay una fuente común de fondos de para muchos casa primerizos: el banco de mamá y papá. Según Zillow, el 30 por ciento de los compradores recibe ayuda de familiares o amigos en forma de regalos. Otras fuentes incluyen:
- Aprovechando sus ahorros
- Venta de acciones u otras inversiones
- Usando fondos de jubilación (aunque muchos planificadores financieros desaprueban de esto)
Creando Nuevas Fuentes de Ingreso
La aportación de dinero adicional puede ayudarlo a realizar un casa más rápido.
Considere lo siguiente:
Oblígate a ahorrar. Matt Hackett, gerente de operaciones del prestamista hipotecario directo Equity Now, guardó para un casa creando un plan. Primero, abrió una cuenta de ahorros separada solo para su pago inicial. Luego, estableció un segundo casa directo, desviando la cantidad de dinero que quería ahorrar de cada cheque de pago en función de sus necesidades de pago anticipado proyectadas y el plazo para comprar una casa. “Tener un plan de ahorro es crucial”, dice Hackett. “Me ayudó tener los fondos en una institución separada para que no revisara el saldo de forma diaria o semanal, ya que manejaba mis transacciones financieras diarias”.
Obtenga un trabajo de medio tiempo y ponga ese dinero en una cuenta separada.
Convierte tu pasión en ganancia. Si tiene un pasatiempo, como tejer o hacer cuentas, no regale sus productos; Véndalos en un mercado local o en línea.
Considere vender artículos de colección o artículos para el hogar que ya no usa. Tener una venta de garaje.
Si tienes espacio adicional en tu hogar actual, busca un compañero de habitación. Si vive en un lugar que es popular entre los vacacionistas, regístrese en Airbnb.
En lugar de dar regalos a su cónyuge, deposite el valor de esos regalos en su fondo de pago inicial.
No gaste su reembolso de impuestos. En su lugar, deposite su reembolso y otros ingresos inesperados, como reembolsos o bonificaciones, en su fondo de enganche.
Revise sus beneficios para empleados. Wright, del American College, dice que algunos empleadores le darán dinero para comprar una casa.
Si obtiene un aumento anual, deposite el aumento y continúe viviendo con su antiguo salario.
Cancele los servicios de transmisión, como Netflix, y elimine los lujos no esenciales, como manicuras y masajes. También puede ahorrar alrededor de $4 por día preparando café en casa o en la oficina y yendo sin ese gran café con leche de especias.
Revise su informe de crédito y corrija los errores. Al mejorar su puntaje de crédito, es posible que pueda reducir la tasa de interés de sus tarjetas de crédito.
Considere refinanciar sus préstamos estudiantiles para reducir sus pagos mensuales. Debes tener cuidado de no consolidar los préstamos privados con otros préstamos, dice Wright, pero al refinanciarse puedes reducir significativamente tu pago.
El resultado final: puede ahorrar para un enganche y lograr su sueño de ser propietario de una casa. “Haga los cálculos”, dice Robert Karn, un planificador financiero certificado en Farmington, Connecticut. “Alcanzar una meta financiera es tangible si se mantiene enfocado y disciplinado”.