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Cómo Reparar su Crédito para que Pueda Obtener una Hipoteca

¿Intenta construir o mejorar su puntaje de crédito para poder calificar para una hipoteca?

Si es así, cuente las tarjetas de crédito en su billetera: demasiadas o muy pocas pueden afectar negativamente su puntaje. Pero hay una cantidad ideal.

El número ideal de tarjetas de crédito, según Philip Tirone de 720CreditScore.com, es de tres a cinco.

Por otro lado, menos de tres tarjetas y las oficinas no tienen suficiente información sobre su comportamiento de gasto. Por lo tanto, le dan una puntuación más baja.

Más de cinco y las agencias de crédito se preocuparán de que usted pueda meterse en una situación financiera si las usa todas a la vez. A las oficinas no les importa si las usa realmente. Es el potencial que levanta una bandera roja.

Al mismo tiempo, advierte Tirone, no intente limpiarse las manos del crédito por completo, especialmente si alguna vez se ha extendido demasiado. La gente a veces piensa que si todas esas tarjetas de crédito tienen el potencial de meterlas en problemas y destruir su puntaje, pueden resolver el problema simplemente cortando las tarjetas en pedazos pequeños y convirtiéndose en ciudadanos que solo pagan en efectivo.

“Desafortunadamente, esta reacción instintiva es lo peor que puede hacer por su puntaje de crédito”, dice el corredor hipotecario que creó 720CreditScore para ayudar a sus clientes a aumentar sus puntajes de crédito y mejorar su situación financiera. Originalmente un libro y un libro de trabajo, el producto se expandió para convertirse en un infomercial, un teleseminario y ahora un recurso en línea para mejorar la riqueza.

La razón: las tarjetas pueden haber desaparecido y es posible que no las esté utilizando. Sin embargo, continúan suprimiendo su puntaje.

Mejor, aconseja el experto en crédito, debe abrir tres nuevas tarjetas de crédito rotativas de inmediato. Esto se debe a que las agencias de calificación crediticia ponen más énfasis en el comportamiento reciente que en lo que ocurrió en el pasado.

“Esto significa que si ha sufrido algún tipo de colapso financiero que provocó la caída de su puntaje de crédito, su puntaje de crédito será malo en los meses posteriores a los problemas financieros”, dice Tirone. “Pero comenzará a aumentar a medida que las marcas negativas comiencen a desvanecerse en el pasado”.

Infografía con consejos sobre cómo reparar el crédito: el examen que reprobó cuando estaba en el segundo año de la escuela secundaria se desvanece en el eterno a medida que comienza a obtener mejores calificaciones en sus años junior y senior. Para cuando se gradúe, esa marca de hace mucho tiempo se habrá desvanecido en el abismo con poco o ningún impacto en sus calificaciones finales.

Lo mismo se aplica al crédito, explica Tirone. “Si toma las medidas correctas, todas esas calificaciones “F” no serán importantes en 12-24 meses. Después de todo, tendrá un historial nuevo y mejorado.

“Es por eso que necesita tener y usar crédito si desea tener un buen puntaje de crédito. Y establecer nuevas líneas de crédito es una parte importante de la reconstrucción de su puntaje de crédito”, dice.

El experto en crédito recomienda llevar tres nuevas tarjetas de crédito rotativas. “Una de las formas más rápidas de reconstruir su puntaje de crédito a 720 es tener al menos tres tarjetas de crédito giratorias activas y principales, es decir, Visa, MasterCard, American Express o Discover”, dice.

Desafortunadamente, puede ser difícil calificar para nuevas tarjetas si su puntaje de crédito es demasiado bajo. Y más allá de eso, según un estudio de la Junta de la Reserva Federal, casi la mitad de todas las tarjetas de crédito dañarán y no mejorarán su puntaje.

Peor aún, aproximadamente la mitad de todas las tarjetas que las personas llevan, no se reportan a las tres agencias de crédito, lo cual es terriblemente importante. O eso, o no informan el límite de crédito adecuado, lo que hace que su puntaje disminuya.

Si necesita solicitar más de una tarjeta, hágalo todo a la vez. Parte de su puntaje de crédito se basa en la antigüedad de sus cuentas, dice Tirone. Si abre una ahora y luego espera seis meses para abrir otra, reducirá la antigüedad promedio de sus cuentas.

Tenga en cuenta que al momento de solicitar el crédito, su puntaje podría disminuir un poco. Pero después de unos seis meses de pagos puntuales, su puntaje mostrará mejoras significativas. Y seis meses después, es posible que tenga una excelente calificación crediticia, lo que le permitirá obtener una mejor tasa, si no la mejor, de una hipoteca, préstamo de automóvil y sus tarjetas. Y eso podría ahorrarle cientos de dólares, mes tras mes.

Finalmente, nunca solicite crédito conjuntamente con su cónyuge. Por el contrario, cada uno de ustedes debe presentar una solicitud por separado para que ambos construyan identidades de crédito individuales.

Tirone dice que esto es importante en caso de que alguna vez se encuentre en una situación financiera y no pueda pagar sus facturas.

“Si tiene tarjetas de crédito conjuntas, ambos puntajes de crédito se verán afectados, pero si crea perfiles de crédito separados, solo el puntaje de crédito de un cónyuge sufrirá”, dice. “El otro puede ser preservado y luego apalancado para préstamos”.

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