Si está planeando comprar una casa o desea refinanciar su casa actual, seguramente sabe que tendrá que lidiar con una hipoteca. Para obtener una hipoteca, necesita un puntaje de crédito sólido, y puede que se pregunte si su puntaje alcanza la calificación, o si no lo hace, qué puede hacer al respecto.
El aumento de las tasas de interés y la dura realidad de las altas deudas de préstamos estudiantiles han generado más ansiedad para muchos con respecto al mantenimiento de un puntaje crediticio lo suficientemente bueno. Los millennials, por ejemplo, tienen más probabilidades de enfrentar una deuda más alta que las generaciones anteriores y, como resultado, sus puntajes de crédito pueden verse más negativamente afectados. En un estudio realizado por The Urban Institute, el puntaje de crédito promedio de la generación de millenials se encuentra en 640, ligeramente por detrás de la Generación X en 680 y cerca de 90 puntos por debajo de la generación de los baby boomers (728). Los millennials también pueden encontrarse en situaciones de vida que les impiden ahorrar mucho para invertir en el pago inicial de una vivienda.
Para aquellos con puntajes de crédito más bajos, las hipotecas de tasa ajustable pueden ser un camino hacia la propiedad de la vivienda, pero más de 10 años después de la crisis de la vivienda, muchos compradores aún se muestran reacios a adquirir una.
Sin embargo, puede trabajar para aumentar su puntaje de crédito y obtener el tipo de hipoteca que desea. Aquí hay ocho acciones que puede tomar para ayudar a aumentar su puntaje de crédito:
1. Revise su Informe de Crédito
Echar un vistazo a su informe de crédito puede proporcionarle información valiosa para elaborar su enfoque para aumentar su puntaje. La información que se encuentra en su informe de crédito es algo que los bancos buscarán para cualquier solicitud de préstamo que realice, en particular su puntaje promedio de las tres principales compañías de informes de crédito, Equifax, TransUnion y Experian. Puede obtener un informe gratuito de los tres anualmente a través de AnnualCreditReport.com.
2. Calcule su Puntaje FICO
Su puntaje FICO es una medida del riesgo de crédito del consumidor utilizado por los prestamistas para determinar si usted es elegible para una buena tasa de interés en un préstamo. Cuanto mayor sea su puntaje, mejor será la tasa, por lo que si su puntaje es 720 o superior, tendrá más flexibilidad para elegir un préstamo. Experian y TransUnion ofrecen análisis detallados con sus puntajes, y el primero proporciona su información como parte de un informe tres en uno o mediante el informe de crédito al consumidor de VantageScore.
3. No de Tome Demasiado Tiempo Comprando Buscando la Tarifa
Por mucho que los propietarios pretendan ser cautelosos para encontrar la mejor tarifa, es aconsejable no hacer que el proceso sea demasiado largo. ¿Por qué? Las consultas múltiples para su informe de crédito en un período corto por parte de los prestamistas pueden afectar su puntaje FICO. Esto entra más en juego con los prestamistas que utilizan los criterios de VantageScore o con los prestamistas que confían en algoritmos más antiguos para el puntaje FICO que ponen las solicitudes de hipotecas como consultas separadas si no tienen dos semanas de diferencia. Para evitar esta situación, mantenga breve la búsqueda de su préstamo con un enfoque distintivo en lo que desea o pretenda ser preaprobado para un préstamo.
4. Manténgase al Tanto con Todos los Pagos
Una manera segura de mantener una buena puntuación de crédito es pagar sus facturas a tiempo. Un historial de pagos positivo influye en su puntaje FICO hasta un 35 por ciento. Con las tarjetas de crédito, también es una buena idea pagar una gran parte de sus saldos pendientes para minimizar su índice de utilización de crédito. Esa información contribuye al 30 por ciento de su puntaje FICO y al final aumenta su puntaje crediticio general. Si tiene un pago atrasado reciente, retrase su solicitud de hipoteca para que pueda aparecer como una morosidad más antigua que los prestamistas pueden considerar un poco más favorable.
5. Dispute sus Cuentas de Crédito Negativas
Si observa su puntaje de crédito y observa ciertas cuentas de cobro y pagos atrasados que considera que no deberían estar allí, comuníquese con cualquiera de las tres agencias de crédito para solicitar su eliminación. Si tiene pruebas justificadas para proporcionar, lo eliminarán de su informe y le evitarán que esa información errónea conduzca a la denegación de su solicitud de préstamo.
6. Diga No a más Deuda
Los prestamistas hipotecarios examinarán sus movimientos financieros, y si solicita un préstamo para un automóvil mientras intenta financiar una casa, esto les levanta una señal de alerta en términos de su estabilidad. Las consultas con respecto a su crédito, como un préstamo para automóvil, se consideran consultas “difíciles” porque un prestamista retira su informe crediticio completo (con su permiso), y un registro de eso figura en su informe. Las consultas exhaustivas también pueden afectar su puntaje de crédito (consulte el número 3). – Las consultas “blandas”, por otro lado, incluyen situaciones de verificación de antecedentes como obtener un teléfono inteligente o recibir una oferta de tarjeta de crédito precalificada.
7. Mantenga sus Cuentas Viejas
La mayoría de las personas tienden a tener una o dos tarjetas de crédito abiertas que nunca usan. Sin embargo, no se tome este momento para cerrarlos. La edad promedio de todas sus cuentas contribuye en gran medida a su puntaje FICO, por lo que si son mayores, en realidad puede ayudarlo a los ojos de las instituciones de crédito.
8. Ahorre con Propósito
Sus ahorros se verán afectados una vez que su hipoteca sea aprobada. Esto puede llevar a algunas personas a recurrir al uso del crédito como una forma de sobrevivir. Para evitar esa situación, que puede dañar su puntaje crediticio, planee reducir sus gastos fijos y elabore una estrategia para ahorrar durante seis meses de gastos de subsistencia. Si lo hace, puede ayudarlo en el futuro si va a solicitar otro préstamo.